Ejercicio paso a paso. | |
Vamos a desarrollar un ejemplo práctico para calcular el pago de un préstamo basándonos en pagos constantes y una tasa de interés constante.
1 Si no tienes abierto OpenOffice.org Calc, ábrelo para realizar el ejercicio.
Para realizar este ejercicio haremos uso de la función PAGO.
2 Haz clic sobre el botón función de la barra de fórmulas.
Aparecerá el cuadro de diálogo Insertar función.
3 Selecciona del recuadro Selecciona una categoría la opción Financieras.
4 Elige del recuadro Selecciona una función, PAGO.
La sintaxis de la función PAGO es PAGO(tasa;nper;va;vf;tipo), vamos a describir cada uno de sus parámetros:
tasa = es el tipo de interés del préstamo.
nper = es el número total de pagos del préstamo.
va = es el valor actual del total de pagos
vf = es el valor futuro o un saldo en efectivo que se desea lograr tras el último pago. Si vf se omite, se asume que vale 0, es decir, tras el último pago no queda ningún saldo pendiente lo que ocurre cuando se trata de un préstamo.
tipo = indica el vencimiento de pagos.
( tipo = 0 ) --> al final del período
( tipo = 1 ) --> al inicio del período
Ahora que ya conocemos los parámetros que necesita la función, podemos crear el ejemplo:
Vamos a pedir un préstamo de 100,000 €, en un período de 30 años, es decir 30*12=360 nº de pagos mensuales, a un interés del 6%.
Así pues, ya tenemos un ejemplo de un préstamo.
5 Sitúate en la celda A1 y escribe Préstamo
6 Sitúate en la celda A2 y escribe Tasa
7 Sitúate en la celda A3 y escribe Nº Pagos
8 Sitúate en la celda A4 y escribe Tipo
9 Sitúate en la celda A5 y escribe Cuota Mensual
10 Sitúate en la celda B1 y escribe 100.000 €
11 Sitúate en la celda B2 y escribe 6 %
12 Sitúate en la celda B3 y escribe 360
13 Sitúate en la celda B4 y escribe 0
14 Sitúate en la celda B5 y escribe =PAGO(B2/12;B3;B1;0;B4)
Con esta función indicamos que el vencimiento del pago se realiza al final del período y que no existen cuotas al finalizar los pagos.
Como resultado debemos obtener -599,55 € que será la cuota mensual. El número sale negativo porque el efectivo que se paga, por ejemplo depósitos en cuentas de ahorros, cuotas de un préstamos, se representa con números negativos; el efectivo que se recibe, se representa con números positivos.
Con la función PAGO también podemos calcular qué cuota mensual debemos ingresar para ahorrar una cantidad de dinero en X años.
Vamos a calcular cómo podemos ahorrar 30.000 € en 5 años, con un interés del 6%.
15 Sitúate en la celda C1 y escribe Ahorro
16 Sitúate en la celda C2 y escribe Tasa Anual
17 Sitúate en la celda C3 y escribe Años
18 Sitúate en la celda C4 y escribe Ingresos Mensuales
19 Sitúate en la celda D1 y escribe 30.000 €
20 Sitúate en la celda D2 y escribe 6%
21 Sitúate en la celda D3 y escribe 5
22 Sitúate en la celda D4 y escribe PAGO(D2/12;D3*12;0;D1)
Como resultado debemos obtener en la celda D4 la cantidad de -429,98 €.
Vamos a calcular ahora los intereses pagados en un período de tiempo por un préstamo, por ejemplo los intereses del primer ejemplo.
Para realizar este ejercicio utilizaremos la función PAGOINT
Esta función tiene la siguiente sintaxis PAGOINT(tasa;periodo;nper;va;vf;tipo)
tasa = es el tipo de interés del préstamo.
período = es el período para el que se desea calcular el interés y debe estar entre 1 y el parámetro nper
nper = es el número total de pagos del préstamo.
va = es el valor actual del total de pagos
vf = es el valor futuro o un saldo en efectivo que se desea lograr trás el último pago. Si vf se omite, se asume que vale 0, es decir, trás el último pago no queda ningún saldo pendiente.
tipo = indica el vencimiento de pagos.
( tipo = 0 ) --> al final del período
( tipo = 1 ) --> al inicio del período
23 Sitúate en la celda E1 y escribe Préstamo
24 Sitúate en la celda E2 y escribe Tasa Anual
25 Sitúate en la celda E3 y escribe Interés en la Cuota Nº
26 Sitúate en la celda E4 y escribe Cantidad de Cuotas
27 Sitúate en la celda E5 y escribe Interés
28 Sitúate en la celda F1 y escribe 100.000 €
29 Sitúate en la celda F2 y escribe 6%
30 Sitúate en la celda F3 y escribe 1
31 Sitúate en la celda F4 y escribe 360
32 Sitúate en la celda F5 y escribe PAGO(F2/12;F3;F4)
Esta función nos debe devolver -500,00 € que es el interés pagado en la primera cuota del préstamo. Cambiando el valor en F3 podrás ver el interés pagado en cada caso.
Vamos a calcular ahora las cuotas amortizadas para un préstamo, seguimos basándonos en el primer ejercicio.
Para realizar este ejercicio utilizaremos la función PAGOPRIN
Esta función tiene la siguiente sintaxis PAGOPRIN(tasa;periodo;nper;va;vf;tipo)
tasa = es el tipo de interés del préstamo.
período = es el período para el que se desea calcular la amortización y debe estar entre 1 y el parámetro nper
nper = es el número total de pagos del préstamo.
va = es el valor actual del total de pagos
vf = es el valor futuro o un saldo en efectivo que se desea lograr trás el último pago. Si vf se omite, se asume que vale 0, es decir, trás el último pago no queda ningún saldo pendiente.
tipo = indica el vencimiento de pagos.
( tipo = 0 ) --> al final del período
( tipo = 1 ) --> al inicio del período
33 Sitúate en la celda A8 y escribe Préstamo
34 Sitúate en la celda A9 y escribe Tasa Anual
35 Sitúate en la celda A10 y escribe cálculo amortización en cuota nº
36 Sitúate en la celda A11 y escribe Cuotas Totales
37 Sitúate en la celda A12 y escribe Amortizado
38 Sitúate en la celda B8 y escribe 100.000 €
39 Sitúate en la celda B9 y escribe 6 %
40 Sitúate en la celda B10 y escribe 1
41 Sitúate en la celda B11 y escribe 360
42 Sitúate en la celda B12 y escribe PAGOPRIN(B9/12;B10;B11;B8)
Como resultado debemos obtener en la celda B12 la cantidad de -99,55 €.que si nos fijamos es el resultado de la diferencia de quitar los intereses a la cuota total del préstamo. Como vemos en la primera cuota de la amortización los intereses son más del 80% y la amortización propia del préstamo no llega al 20%.
